요즘 경제적으로 힘든 시기를 겪는 분들이 많죠.
매달 밀려오는 카드값과 대출이 버겁다면, 파산 신청자격과 개인회생 제도를 반드시 알아두셔야 합니다. 두 제도 모두 ‘채무를 정리하는 방법’이지만, 신청 자격·금액·재산 조건이 다릅니다.
오늘은 2025년 기준으로 파산 신청자격 금액 및 재산 기준과 개인회생과의 차이점을 한눈에 정리해드리겠습니다.
📌 개인회생·파산 관련 최신 정부 공식 발표 링크 모음
- 🔗 금융위원회 보도자료 – 회생·파산 절차 중 공공정보 노출 완화 발표
- 🔗 법무부 – 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 일부개정안 전문 다운로드
- 🔗 법무부 시행령 개정안 공고 (면제 재산 범위 조정 등)
- 🔗 한겨레 – “개인회생 기록, 1년 성실 상환 시 삭제” 보도 기사
- 🔗 국립법령정보센터 – 채무자회생법 개정안 입법예고 상세보기
✅ 파산 신청이란?
파산 신청은 채무자가 경제적으로 전혀 상환 능력이 없는 경우,
법원이 채무를 탕감해주는 절차입니다.
즉, “갚을 능력이 없는 사람”이 모든 빚을 정리하는 제도죠.
파산이 인정되면 대출·카드 빚·보증채무 등 대부분의 채무가 사라지고,
새로운 시작을 할 수 있습니다.
✅ 파산 신청자격 및 금액 기준
| 구분 | 내용 |
| 신청 대상 | 상환 능력이 전혀 없는 개인 |
| 채무 금액 | 약 1,500만 원 이상 (실질적 한계 기준) |
| 소득 요건 | 최저생계비 이하 (가족 수에 따라 다름) |
| 재산 요건 | 채무가 재산보다 월등히 많아야 함 |
💡 핵심 요건 요약
- 채무 > 재산
- 소득이 거의 없거나 최저생계비 이하
- 향후 상환 계획이 현실적으로 불가능
👉 즉, “갚을 능력이 전혀 없는 상태”일 때만 법원이 파산을 인정합니다.
✅ 파산 신청 시 재산 기준
“재산이 있으면 파산이 안 되나요?”
많은 분들이 하는 질문입니다.
정답은 ❌ 아닙니다.
| 재산 항목 | 인정기준 | 설명 |
| 자동차 | 시가 500만 원 이하 가능 | 생계용 차량 인정 |
| 예금 | 100만 원 이하 가능 | 생활자금 인정 |
| 부동산 | 압류 상태거나 시세가 낮으면 가능 | 실거주용이면 일부 보호 가능 |
| 가전·가구 | 생활 필수품은 보호 | TV, 냉장고 등 |
👉 즉, 생활에 필요한 최소 재산은 보호받을 수 있습니다.
✅ 개인회생과 파산의 차이점
| 구분 | 개인파산 | 개인회생 |
| 신청 자격 | 상환 능력 ‘없음’ | 일부 상환 능력 ‘있음’ |
| 빚 처리 방식 | 채무 전액 탕감 | 일정 금액 분할 상환 후 탕감 |
| 소득 수준 | 최저생계비 이하 | 일정한 급여 또는 수입 있음 |
| 기간 | 약 6개월~1년 | 약 3년 상환 후 면책 |
| 재산 보유 | 대부분 처분 | 유지 가능(일정 한도 내) |
| 신용 회복 | 5~7년 후 가능 | 3~5년 후 가능 |
👉 쉽게 말해,
- 갚을 여력이 없으면 ‘파산’,
- 조금이라도 갚을 수 있다면 ‘회생’입니다.
✅ 파산 신청 절차 요약
- 법원 민원실 또는 전자소송 사이트에서 파산신청서 제출
- 채무·재산 증빙 서류 제출
- 법원 심리 → 면책 심사
- 면책 결정 후 모든 채무 탕감
절차는 평균 6개월~1년 정도 걸리며,
개인회생보다 빠른 편입니다.
✅ 파산 후 주의사항
- 일정 기간 신용거래 제한 (5~7년)
- 일부 직업(금융권, 공무원 등) 제한 가능
- 대출·카드 신규 발급 불가
👉 그러나 이후에는 신용회복위원회를 통해 신용 회복 프로그램 참여가 가능합니다.
저 역시 주변에서 실제로 파산 신청을 한 분을 봤습니다. 처음엔 ‘끝’이라고 생각했지만, 채무 탕감 후 다시 일어나 현재는 소규모 사업을 운영하며 안정된 삶을 살고 있습니다.
파산 신청자격 금액 및 재산 기준은 결코 포기하라는 조건이 아닙니다.
‘법이 보장하는 두 번째 기회’이자, 다시 시작할 수 있는 제도입니다.
👉 지금 너무 힘들다면 혼자 고민하지 마세요.
무료 법률상담을 통해 본인에게 맞는 제도(파산 또는 회생)를 확인해보세요.
“빚을 감추는 것보다, 바로잡는 것이 더 용기 있는 선택”입니다.